《理財Q&A》退休後如何理財
（記者周振宇） 世界新聞網 北美華文新聞、華商資訊
May 30, 2011 06:00 AM |
答﹕基本上來說，每人每年都應該檢查一次個人的理財計畫。對於退休後的人更為重要，因為要做出改變已經很難。不過華爾街日報認為，大幅倒退到退休中期附近，仔細審核自己長期儲蓄及開支習慣，並考量否還有進行重大調整的必要，會是一個非常好的起點。
最大的意外，或許就是意識到壽命會比原先制訂退休計畫時長許多。盡早對此進行調整，會有更好的效果，尤其是需要作出重大調整，例如出售住宅或者進行逆向房貸。
AnalyzeNow.com以及Livingto100.com這類網站都提供了專業的退休計畫服務，可以讓用戶輸入自己的需要，制訂個性化退休計畫或調整此類計畫。
這類網站可以幫助退休人員審核儲蓄和開支習慣，以及目前的投資回報。審核的焦點為是否能跟上目前通膨的速率，以及能否滿足足夠長的壽命需要。網路上也能找到多種免費的服務工具，例如先鋒投資（Vanguard）的retirementplans.vanguard.com就提供了「nest egg calculator」。
必需要回答的一個問題，就是投資計畫對於還需要支付15至20年生活成本，是否太過保守。這並不意味著就要大量涉足高風險性投資，可以僅是添加通膨保值公債（TIPS），這樣就能幫助對抗上升的通貨膨脹。即便到了80歲，也可以持有部分股票投資。
理財專家認為，對於很多退休人員，最現實的問題就是退休儲蓄不夠。這可能意味著需要縮減住房規模；對某些人來說，需要進行逆向房貸，這樣可以幫助屋主把住宅淨值轉換成現金。一部分售房款，或者逆向房貸所得可以用來購買立即性固定年金。這可以保值終身性的收入。
對退休人員而言，可能忽視的開支，就是共同基金的管理費用。轉為低成本的指數基金，就可以幫助節省很多投資成本。當然，最好的方法還是和子女一起協商，因為他們最終可能不得不承擔部分成本。
Read more: 世界新聞網-北美華文新聞、華商資訊 - 《理財Q A》退休後如何理財
No comments:
Post a Comment